로보 어드바이저(robo-advisor)란 로봇을 뜻하는 robo와 투자자문사를 뜻하는 advisor의 합성어로 투자자가 입력한 투자성향정보를 토대로 알고리즘을 활용해 투자자문 및 관리서비스를 자동으로 제공하는 서비스를 뜻한다.
로보어드바이저는 3가지 핵심 기능인 포트폴리오 자동구성, 자동매매, 자동 리밸런싱을 갖추고 있어야 한다.
빅데이터를 활용해 투자자의 성향을 분석하고 자산운용에 대해 자문하고 관리하는 서비스를 제공한다.
단순히 일정 시점에서 보유자산에 맞게 매매를 진행하는 서비스는 로보어드바이저라고 말할 수 없다.
국내 최대 로보어드바이저 업체 파운트는 2020년 말 기준으로 1년 이상 투자자의 누적 연환산 수익률 12.04%를 기록했다. 이는 2020년 해외 자산 배분 펀드 평균 수익률인 10.19%보다 높았고, 연금 자산을 겨냥하는 글로벌 자산 배분 상품인 타깃데이트펀드(TDF)보다도 수익률(9.7%)이 높았다.
금융투자 업계 AI 직무 관계자는 "로보어드바이저는 기본적으로 각국 국내총생산(GDP), 기업별 재무 상태, 과거 주가 등 다양한 자료를 통해 쌓은 빅데이터를 기반으로 손실 가능성을 최대한 줄일 수 있도록 자산 배분 솔루션을 제공한다"라고 했다. 손실을 최소화하는 구조로 고수익률을 보는 투자자나 하우스에 비교하면 로드어드바이저의 수익률은 그에 비해 낮은 편이지만, 소액으로도 안정적인 투자가 가능하다는 점에서 소액주주가 증감함에 따라 로드어드바이저의 사용자가 증가하는 것은 어찌보면 당연하다.
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